Métier de conseiller en gestion de patrimoine

Selon la structure ou l’organisation dans laquelle il exerce, le conseiller en gestion de patrimoine s’appelle également conseiller patrimonial, conseiller financier, conseiller en gestion de capitaux, gestionnaire en placements et investissements. Ce métier appartient au vaste secteur de la gestion et se pratique aussi bien auprès du particulier (BtoC) que du monde de l’entreprise (BtoB).

Un CGP travaille au sein d’une banque, dans l’immobilier, pour le compte d’une enseigne d’assurances, ou encore en tant qu’indépendant (on le qualifie alors de CGPI). Au cœur de son activité figurent trois missions clés :

• Avoir une connaissance excellente et surtout actualisée des solutions bancaires, fiscales et financières mais aussi de l’actualité économique et sociale
• Mettre cette connaissance en corrélation avec un profil d’investisseur
• Construire une stratégie patrimoniale adaptée pour conserver et faire fructifier la valeur du patrimoine de son client

La première mission des conseillers en gestion du patrimoine ou conseillers financiers est d’accompagner leurs clients dans toutes les étapes importantes de leur vie, en concordance avec leur patrimoine. Face à chaque situation, une acquisition ou une vente immobilière, un mariage, un divorce, un décès, une naissance, des projets d’études, une retraite, une succession…, ils proposent une approche d’anticipation et de gestion. Et s’ils travaillent en BtoB, la démarche est similaire.

Le conseiller en gestion de patrimoine fait un bilan de la situation financière et familiale et en déduit un ensemble de projections vers l’avenir. En parallèle, il synthétise les attentes et les objectifs de son client et définit le niveau de risque qu’il souhaite prendre. Ensuite, fort d’une excellente connaissance des solutions et produits financiers, il étudie la stratégie de placement qui lui paraît la plus adaptée. Son rôle de conseil s’attache principalement à :

• Gérer et développer le patrimoine de sa clientèle
• Mettre en œuvre les outils pour le préserver (par exemple les investissements générant des réductions d’impôts)
• Concevoir une bonne planification des revenus tout en anticipant la transmission du patrimoine (au moment de la retraite ou pour les héritiers)
• Gérer les placements

Pour respecter son devoir de conseil, un gestionnaire patrimonial doit :

• Parfaitement maîtriser le contenu, le fonctionnement ainsi que les implications fiscales et juridiques des produits et services qu’il propose (placements boursiers, comptes titres, obligations, montages financiers, investissement locatif, assurance vie, assurance retraite, plans d’épargne, comptes à terme, achats d’œuvres d’art…
• Être habilité CIF, IOBSP et être immatriculé sur le registre ORIAS pour intervenir sur la partie bancaire, l’assurance, l’immobilier et la finance
• Développer une expertise dans différents sujets tels que l’économie, la fiscalité, les placements bancaires ou les produits d’assurance, avoir aussi des connaissances en droit de la famille et dans le domaine immobilier
• Maîtriser les outils d’information (Autorité des Marchés Financiers ou AMF notamment), de communication et de validation propres à chaque placement, et, bien entendu, les outils bureautiques et informatiques
• Savoir établir un bilan financier et fiscal dans une dimension technique, analyser juridiquement un patrimoine puis poser un diagnostic étayé
• Comprendre et synthétiser les attentes, besoins, contraintes de ses clients et leur proposer des conseils désintéressés et objectifs
• Gérer l’argent des épargnants en étant capable de changer de stratégie si leur situation se transforme
• Vulgariser les informations complexes en matière de fiscalité et de finance
• Élaborer une stratégie pour optimiser le patrimoine en intégrant la mesure du risque
• Le cas échéant, épauler ses clients lors de la déclaration des impôts et impôts sur la fortune
• Suivre et savoir décoder les marchés financiers, immobiliers, mais aussi les évolutions en matière fiscale ou patrimoniale

Le recrutement des CGP s’effectue souvent au niveau Master (Bac+5). Toutefois, il reste possible d’intégrer, par exemple, un emploi de conseiller bancaire grâce à un BTS Banque puis de gravir les échelons en obtenant des certifications supplémentaires acquises en interne. Une formation solide en techniques bancaires, finance, assurance, marché immobilier est incontournable. De bonnes notions en économie, en droit appliqué et en gestion sont des atouts bienvenus.

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